Des dépenses se cachent partout : surveillez vos frais de subsistance

L’inflation étant toujours incertaine, il est essentiel de connaître votre coût de la vie. Les experts sont d’avis que tout le monde devrait savoir à combien s’élèvent ses dépenses, au cent près.

Spécialiste en apprentissage sur le crédit à FAC, Daniel Jean encourage les agriculteurs à analyser le passé pour anticiper ce que l’avenir peut leur réserver.

Il est important de connaître les frais payés dans le passé et d’avoir une bonne idée de ce que nous payons actuellement.

Il est important de connaître les frais payés dans le passé et d’avoir une bonne idée de ce que nous payons actuellement, explique-t-il. « Commencez à calculer toutes vos dépenses, sans exception. »

M. Jean conseille fortement aux agriculteurs de gonfler légèrement leurs frais de « subsistance ». Il est possible d’être en mesure de vivre avec 40 000 $ par année, mais selon lui, il est plus prudent de budgéter « un peu plus. »

« Lorsque vous effectuez des prévisions et des analyses financières, assurez-vous de vous donner une marge de manœuvre en cas d’erreur », recommande-t-il. « Une estimation juste et exacte du coût de la vie est essentielle. »

M. Jean encourage les agriculteurs à faire appel à un tiers qui peut offrir des conseils leur permettant d’épargner encore plus d’argent tout en réduisant leurs dépenses courantes.

N’oubliez pas d’inclure les dépenses qui passent souvent inaperçues même si elles devraient sauter aux yeux. Aucune dépense, si petite soit-elle, ne doit être omise, y compris les achats ponctuels qui finissent par s’additionner.

Les trois dépenses liées au coût de la vie qui sont le plus souvent omises :

1. Les cadeaux

Que ce soit un anniversaire de naissance, Noël, des fiançailles ou la naissance d’un bébé, les occasions d’offrir un cadeau à un ami ou un être cher ne manquent pas. Mais combien d’entre nous ont un poste pour les cadeaux dans leur budget mensuel? Comme les cadeaux sont variés et qu’il est impossible de prévoir toutes les occasions où il sera de mise d’en offrir un, nous avons tout intérêt à mettre de l’argent de côté pour couvrir ces dépenses.

2. Un fonds pour les imprévus

Nous faisons tous face à des coûts imprévus au moins une fois par année, et parfois plus souvent, comme des réparations automobiles, des médicaments nouvellement prescrits ou des travaux de rénovation à la maison ou à un bâtiment agricole. Le problème, comme pour les cadeaux, est qu’il n’existe pas de formule pour déterminer le montant de ces dépenses. Un nouveau chauffe-eau ne coûte pas le même prix qu’un alternateur; c’est pourquoi il vaut mieux établir un fonds pour les imprévus.

3. Les factures non mensuelles

Il y a de nombreux frais qui sont payables annuellement ou aux trois mois. Répartissez-les sur douze mois et mettez ce montant de côté chaque mois pour éviter d’avoir une mauvaise surprise quand vient le temps de renouveler des polices d’assurance ou des abonnements.

Envisager le retour de membres de la famille à la ferme

Dès qu’une famille d’agriculteurs songe au transfert de la ferme et aux coûts associés au retour à la ferme d'un enfant adulte, et possiblement à l'accueil d'un ou d'une conjoint(e), il faudrait commencer à faire un suivi de ces frais de subsistance. Il est essentiel d’avoir une idée précise du coût de la vie à la ferme, explique Kim Inglis, conseillère financière et gestionnaire de portefeuille au bureau de Kelowna de la firme Raymond James.

« Incluez ces coûts dans l’équation aussitôt que possible, même si cela n’est qu’une possibilité et non un fait certain », indique M^me Inglis.

Calculer vos frais de subsistance

Comment exactement détermine-t-on ses frais de subsistance et dans quel ordre doit-on prioriser les éléments de la liste? Vous devriez organiser votre liste en fonction de nombreux facteurs, notamment l’endroit où vous habitez, votre revenu, votre mode de vie, votre état matrimonial et votre situation familiale.

1. Mettez-le tout par écrit

Inscrivez toutes vos sources de revenus et de dépenses. Vous pouvez utiliser un grand livre papier ou numérique, selon votre préférence. Si possible, retournez 24 mois en arrière afin de mieux comprendre comment votre argent est dépensé et épargné.

2. Établissez des catégories

Ventilez vos dépenses en différentes catégories. Cela facilitera le suivi des achats futurs. Lorsque vous analyserez l’année qui vient de s’écouler, il sera beaucoup plus simple de comprendre où est allé votre argent. Vous serez immanquablement surpris par certains résultats.

3. Planifiez, planifiez, planifiez

Une fois que toutes vos données financières sont en ordre, planifiez ce que vous espérez tirer comme revenu au cours de l’année qui vient ainsi que ce que vous devrez payer pour vivre et travailler. Présentez ensuite votre plan à un conseiller indépendant qui pourra vérifier que vous n’avez rien oublié et vous donner des conseils pour maximiser vos revenus ou réduire vos dépenses courantes.

FAC met plusieurs calculateurs gratuits à votre disposition pour vous aider à mieux comprendre certains coûts liés aux hypothèques, au financement d’équipement, aux crédits-bails et aux périodes d’amortissement afin d’obtenir un aperçu général plus clair de vos frais de subsistance actuels et de vos finances.

En conclusion

Comme l’inflation fluctue continuellement, il est important que vous connaissiez vos dépenses courantes. Pour les calculer, inscrivez toutes vos sources de revenus et de dépenses, puis répartissez vos dépenses selon des catégories et planifiez ce que vous espérez tirer comme revenus au cours de la prochaine année ainsi que ce que vous devrez payer pour vivre et travailler.

Article par : Trevor Bacque

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